Con sede en Barcelona Salario, la fintech de pago por uso respaldada por YC ha asegurado $ 9,1 millones en financiamiento de la Serie A con la ambición de convertirse en NeoBank, lo que eleva su total a $ 13,6 millones desde enero de 2020 cuando se lanzó el negocio.
Esta ronda de inversores contó con una mezcla de fondos nacionales e internacionales, entre ellos la española Xia Ventures, sus nuevos patrocinadores a través del C. Entrepreneurship Fund, la española Xia Ventures y Cathay Innovation. Con la participación de Force Over Mass Capital, Y Combinator y Rebel Fund.
La startup vende un servicio de pago por uso a los empleadores para proporcionar a sus empleados: las empresas cobran una comisión por la tecnología en lugar de cobrar a los usuarios una parte de su cheque de pago por adelantado (como lo hacen otras startups de pago).
Payflow dice que los amigos en grupos de trabajo y sindicatos han tenido éxito en este esfuerzo.
También pretende ser una característica distintiva frente a otras nuevas empresas de nómina.
«Nos diferenciamos de otras compañías de pago por uso porque no le cobramos a un empleado por usar el servicio (somos el primer beneficio real para el empleado, la compañía paga la totalidad)», dice el cofundador Avinash Sukwani.
«[Payflow] Es gratis para los usuarios y siempre lo será”, dijo el cofundador Benoit Menardo. «Nuestra visión es brindar el primer beneficio real para empleados a los trabajadores de cuello azul, y creemos que si el empleado paga por ello, no es una oferta real».
Esto indica un gran aumento entre los usuarios, con una tasa de descarga promedio del 40% y del 90% para algunos de sus clientes, que es de 5 a 10 veces más alta que otras plataformas de pago bajo demanda y otros beneficios sociales.
Con más de 175 clientes ya registrados (incluidos 100 000 usuarios), su enfoque parece estar marcando las casillas correctas también para los empleadores.
Opera el modelo comercial SaaS y cobra a los empleadores una tarifa fija basada en la cantidad de empleados que usan el producto.
Biflo apunta a grandes clientes corporativos. Dice que los clientes se distribuyen por toda la industria, como era de esperar, lo que significa que es el más alto entre los trabajadores de cuello azul.
“Atendemos a todas las industrias, desde restaurantes hasta hospitales de atención primaria, pero el auge entre los trabajadores manuales es excelente”, dice Sukwani.
Los adelantos de nómina, como el pago de facturas inesperadas, pueden ayudar a los trabajadores de bajos ingresos a evitar endeudarse si pueden acceder a los salarios más de una vez al mes. Al mismo tiempo, puede haber algunos riesgos asociados con el acceso inmediato a los salarios que podrían promover un ciclo financiero negativo: si el empleado gasta su salario de inmediato, infórmele si está ganando y sin efectivo al final del mes.
Cuando se le preguntó sobre esto, Payflow dice que tiene un «límite de seguridad» en el tablero de sus empleadores, «si quieren controlar el uso».
“La mayoría de las empresas establecen este límite en alrededor del 50 %, por lo que los empleados siempre recibirán al menos el 50 % de su salario en un cheque mensual”, dice Maynardo:
El fondo Serie A de puesta en marcha está destinado a expandir la huella internacional de Payflow.
La compañía también planea gastar en Devil para impulsar su objetivo de convertirse en un neobanco.
Algunos neobancos ciertamente van por el otro lado, y reponen el anticipo del día de pago como una característica adicional a sus ofertas (ver Revolut, por ejemplo).
En fintech, la startup Cam puede optar por una variedad de estrategias y enfoques para aumentar la participación de los clientes; después de eso, y con una tracción lo suficientemente fuerte, tiene el potencial de elevar los usuarios de funciones populares a los servicios bancarios más completos financiados por el éxito de funciones anteriores.
El resultado es que la competencia Fintech puede ser muy poderosa.
Aunque un cierto número de usuarios son más leales y menos propensos a cambiar que otros, y esa población puede comercializarse con una característica suficientemente pegajosa en los servicios bancarios, lo que ayudará a un servicio de inicio a aprender y desarrollar la lealtad. Baja la base de clientes de Kern Bank para la venta cruzada de toda la gama de servicios en los próximos años. O ese es el sueño de Fintech.
En la página de desarrollo del producto, Payflow crea una «superaplicación» para comenzar a expandir su conjunto de funciones.
“En 2022, dos características [will be added] Blue collar fortalece la propuesta de valor b2b brindando salud financiera a los empleados «, dice Maynardo. Luego, desarrollando varias funciones b2c. [the plan for the app is] Básicamente se convertirá en un neobanco».
Payflow no ha publicado una fecha límite para transformar directamente su negocio SaaS de anticipo de nómina en un neobanco de consumo, pero Menardo dice que quiere aumentar su base de clientes más de 10 veces: Usuarios».
«Planeamos lanzar nuestra primera función d2c a fines de este año», agregó.
Con el objetivo de aumentar 5 veces su base de clientes en España, con la esperanza de obtener un buen crecimiento de su mercado local.
En el frente de expansión del mercado Payflow tiene previsto lanzarse en dos mercados más fuera de España además de Chile y Colombia, que ya dan servicio.
Su expansión se centrará en Europa y LatAm.
Actualmente, tiene pilotos operando en Italia y Portugal. También dice que planea abrir otro mercado en LatAm este año, por lo que para 2022 parece que crecerá de tres mercados (actualmente) a un total de cinco.
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